طريقة الاستخدام
- أدخل مبلغ القرض بأي عملة.
- أدخل نسبة الفائدة السنوية والمدة بالسنوات أو الأشهر.
- راجع القسط الشهري وإجمالي الفائدة وجدول السنة الأولى.
كيف تعمل
هذا قرض تقليدي بفائدة ثابتة يُسدَّد بأقساط متساوية: القسط نفسه كل شهر، يغطي أولًا فائدة ذلك الشهر ويذهب الباقي لتخفيض أصل الدين. يُقسم المعدل السنوي على 12 للحصول على المعدل الشهري r، و n هو عدد الأقساط الشهرية.
M = P × r × (1 + r)ⁿ ÷ ((1 + r)ⁿ − 1)
فائدة كل شهر = الرصيد المتبقي × r. في البداية يكون معظم القسط فائدة، وفي الأشهر الأخيرة يكاد يكون كله من الأصل. وعند معدل 0٪ يساوي القسط P ÷ n.
مثال محسوب
اقتراض 20000 بمعدل 7٪ سنويًا لمدة 5 سنوات: r = 0.07 ÷ 12 = 0.005833 و n = 60، فيكون القسط 396.02 شهريًا. الشهر الأول: فائدة 116.67، وأصل 279.36، ورصيد متبقٍ 19720.64. الشهر الستون: فائدة 2.30، وأصل 393.73، ورصيد 0. المجموع المدفوع 23761.44، منها 3761.44 فوائد.
الافتراضات والحدود
- غير مشمول: رسوم فتح الملف أو الوساطة، والتأمين على القرض أو الحياة، والضرائب والرسوم الحكومية. قارن بمعدل الكلفة الإجمالية (APR) الوارد في العرض الرسمي.
- للفائدة الثابتة فقط. القروض بفائدة متغيرة تتغيّر أقساطها عند كل مراجعة للمعدل.
- تُحسب الفائدة شهريًا على الرصيد؛ بعض البنوك تحسبها يوميًا، فيختلف الناتج قليلًا.
- لا يشمل السداد المبكر أو تأجيل الأقساط أو الدفعة الأخيرة الكبيرة. وللتمويل الإسلامي (المرابحة أو الإجارة) هيكل مختلف، فاعتبر الناتج مقارنة تقريبية فقط.
أسئلة شائعة
ما معنى القسط الشهري الثابت؟
دفعة متساوية كل شهر تغطي الفائدة وجزءًا من أصل القرض حتى السداد الكامل.
ما المعادلة المستخدمة؟
القسط = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1) حيث P المبلغ وr النسبة الشهرية وn عدد الأشهر.
هل تشمل الرسوم أو التأمين؟
لا. قد تضيف الجهات المقرضة رسومًا أو تأمينًا أو ضرائب، لذا اعتبر النتيجة تقديرية. القروض الإسلامية بنظام المرابحة تُحسب بطريقة مختلفة.